Глоссарий интернет‑эквайринга: термины и определения
Этот глоссарий эквайринг собрал ключевые термины интернет‑эквайринга на одной странице. Если вы выбираете провайдера, подключаете онлайн‑оплату или настраиваете безопасность и аналитику, держите эту шпаргалку под рукой. За обзором основ зайдите на страницу Что такое интернет‑эквайринг.
Базовые участники и понятия
- Эквайер — банк или организация, принимающая платежи в пользу продавца (мерчанта) и перечисляющая выручку.
- Эмитент — банк, выпустивший карту плательщика; принимает решение, авторизовать платеж или отклонить.
- Платежный провайдер (PSP) — технологическая платформа, объединяющая платежный шлюз, антифрод, биллинг и интерфейсы для бизнеса.
- Платежный шлюз (Gateway) — транспортный уровень: безопасно передает данные между сайтом, эквайером и платежными системами.
- Мерчант — продавец/ТСП, принимающий онлайн‑платежи. Идентификатор торговца — MID.
- MCC (Merchant Category Code) — четырехзначный код категории бизнеса; влияет на тарифы, риск‑профиль и доступность методов оплаты.
- PSP vs. банк‑эквайер — провайдер может работать с несколькими эквайерами и предлагать маршрутизацию транзакций. Обзор рынков и подходов — в разделе Сравнение провайдеров.
![Схема жизненного цикла платежа — placeholder]()
Процесс платежа: авторизация, клиринг, зачисление
- Авторизация — проверка доступности средств и рисков эмитентом. На этом этапе банк может поставить сумму на холд.
- Холдинг (Hold) — временная блокировка средств на карте клиента до подтверждения (Capture).
- Capture/Completion — подтверждение списания после авторизации. Может быть мгновенным или отложенным (например, при доставке).
- Клиринг — обмен финансовыми данными между участниками для финального списания средств.
- Сеттлемент/Зачисление — перевод средств мерчанту. Важны cut‑off time, выходные и праздничный календарь. Подробнее см. Сроки и зачисления.
- Reversal — отмена авторизации до финального списания.
Безопасность: PCI DSS, 3‑D Secure, токенизация
- PCI DSS — международный стандарт защиты данных держателей карт. Если вам нужны pci dss понятия в двух словах:
- Уровни 1–4 зависят от объема транзакций;
- SAQ‑анкеты (A, A‑EP, D) определяют набор требований;
- Лучший способ снизить зону ответственности — не обрабатывать и не хранить PAN на своем сервере (Hosted/Redirect‑оплата, токенизация).
- Подробный разбор — в разделе Безопасность и PCI.
- 3‑D Secure 2.x — протокол аутентификации держателя карты.
- Frictionless Flow — аутентификация без дополнительного шага, на основе риск‑оценки.
- Challenge Flow — клиент подтверждает платеж в приложении/СМС банка.
- Liability shift — при корректной 3DS‑аутентификации ответственность за многие фрод‑чарджбеки смещается с мерчанта на эмитента.
- Токенизация — замена PAN на токен, пригодный для безопасного повторного списания (vault у провайдера, HSM‑защита).
Возвраты и споры: чарджбек, что значит чарджбек 3DS
- Refund — возврат клиенту уже списанных средств (полный или частичный). Сроки зависят от схемы клиринга и банков.
- Void/Cancel — отмена незавершенной авторизации до клиринга.
- Chargeback — принудительное списание операции с мерчанта по спору клиента через платежную систему. Причины: фрод, неоказанная услуга, дубль, техническая ошибка и др.
- Dispute lifecycle — Representment (возражение мерчанта), Pre‑Arbitration, Arbitration. Комиссии и дедлайны зависят от платежной системы. Подробнее — Возвраты и чарджбеки.
Что значит чарджбек 3DS
Чарджбек 3DS — это спор по операции, прошедшей 3‑D Secure. Наличие 3DS снижает риск фрод‑чарджбеков благодаря liability shift, но не исключает споры по качеству товара/услуги, недоставке, ошибкам суммы и т.п. Итог: 3DS — не иммунитет от чарджбеков, а инструмент снижения фрода и переноса ответственности при корректной аутентификации.
Режимы списания: CIT/MIT (мит сит платежи), рекуррентные
В терминах платежных систем часто встречаются CIT и MIT — в разговорной речи иногда говорят «мит сит платежи» (имеется в виду MIT/CIT).
| Режим |
Кто инициирует |
Примеры |
Нужен 3DS |
Комментарий |
| CIT (Customer‑Initiated Transaction) |
Клиент |
Разовая оплата на сайте, в приложении |
Обычно да |
Повышает одобрение и переносит ответственность на эмитента при фроде |
| MIT (Merchant‑Initiated Transaction) |
Продавец |
Дозачет чаевых, добор доставки, split‑shipment |
Обычно нет |
Основан на ранее полученном согласии клиента (reference txn/token) |
| Рекуррентные (подвид MIT) |
Продавец по расписанию |
Подписки, абонплаты |
На первом платеже — да |
Первичное CIT с 3DS + токен, дальше списания MIT |
Рекуррентные платежи, границы ответственности и best practices собраны в разделе Рекуррентные платежи.
54‑ФЗ: ОФД и чек онлайн
Онлайн‑продавцы обязаны передавать фискальные данные в ОФД и выдавать чек онлайн. Встречающаяся формулировка оффд и чек онлайн — разговорная форма; юридически корректно: ОФД и электронный кассовый чек.
- ОФД — оператор фискальных данных, принимает чеки от кассы и передает в ФНС.
- Онлайн‑касса — устройство/софт, формирующее фискальные документы (признак оплаты, НДС, предмет расчета и др.).
- Чек коррекции — исправление фискальных данных при ошибках.
- Фискализация интернет‑платежей — связка платежа и чека по событию Capture/Refund. Подробности — в разделе 54‑ФЗ и онлайн‑касса.
Методы оплаты: СБП, QR, split, международные
- СБП и QR — быстрые платежи по номеру телефона/QR с низкой комиссией и мгновенным зачислением. Подробнее — СБП и QR‑платежи.
- Split‑платежи и маркеплейсы — автоматическое распределение суммы между продавцами, агентами, сервисами. Как это работает: Маркетплейсы и split.
- Международные платежи — прием карт и альтернативных методов за пределами РФ, мультивалюта, конвертация. Детали: Международные платежи.
Метрики и конверсия: коды, идентификаторы, аналитика
- Approval Rate — доля одобренных авторизаций;
- Decline — отказ эмитента или антифрода; hard/soft declines и логика повторов;
- ECI — индикатор электронной коммерции и участия 3DS;
- CVV/CVC, AVS — проверки карты и адреса (для cross‑border);
- RRN/ARN — идентификаторы поиска операций в банках и платежных системах.
| Идентификатор |
Где используется |
Зачем нужен |
| RRN (Retrieval Reference Number) |
Банк‑эквайер/эмитент |
Поиск операции в процессинге, сверка с выпиской |
| ARN (Acquirer Reference Number) |
Платежная система/выписка |
Трек операции при споре и возврате |
| ECI |
3DS/электронная коммерция |
Уровень риска и участие аутентификации |
Как повышать конверсию и читать отчеты: Оптимизация конверсии и Аналитика и отчеты.
Интеграция: CMS, API, вебхуки
- Hosted/Redirect — платежная страница на стороне провайдера; снижает требования PCI DSS, ускоряет запуск.
- Iframe/Embedded — виджет на сайте; баланс UX и безопасности.
- H2H/Server‑to‑Server — прямые запросы к API; максимальный контроль, повышенные требования к безопасности.
- SDK/Checkout — готовые компоненты для Web/iOS/Android.
- API‑ключи, подписи (HMAC), idempotency‑keys — гарантируют целостность и защиту от повторов.
- Webhooks/IPN — уведомления провайдера о статусах платежей, чарджбеков и возвратов.
Готовые плагины и примеры кода — в разделах Интеграция с CMS и API и документация.
Тарифы и зачисления: комиссии и резервы
- MDR (Merchant Discount Rate) — совокупная комиссия эквайринга.
- Interchange/Assessment/Markup — из чего складывается ставка по картам.
- Комиссии за СБП/QR — обычно ниже карт, но зависят от банка.
- Chargeback fee/Refund fee — платы за обработку споров и возвратов.
- Rolling reserve — удержание части оборота на период риска.
- Cut‑off time и график выплат — когда деньги поступят на расчетный счет. Подробнее — Тарифы и комиссии и Сроки и зачисления.
Аббревиатуры и коды: краткая таблица
| Сокращение |
Расшифровка |
Что это |
| PCI DSS |
Payment Card Industry Data Security Standard |
Стандарт безопасности данных держателей карт |
| 3DS |
3‑D Secure |
Протокол аутентификации в e‑commerce |
| ACS |
Access Control Server |
Сервер аутентификации эмитента в 3DS |
| DS |
Directory Server |
Узел платежной системы для 3DS‑маршрутизации |
| ECI |
Electronic Commerce Indicator |
Маркер участия 3DS/уровня риска |
| CVV/CVC |
Card Verification Value/Code |
Код проверки карты |
| AVS |
Address Verification Service |
Проверка адреса держателя карты |
| RRN |
Retrieval Reference Number |
Референс операции в банке |
| ARN |
Acquirer Reference Number |
Референс операции в платежной системе |
| MID |
Merchant ID |
Идентификатор торговца |
| MCC |
Merchant Category Code |
Код категории бизнеса |
| TSP |
Token Service Provider |
Сервис токенизации платежных данных |
Что дальше
- Хотите быстро запустить прием платежей на сайте? Смотрите раздел Как подключить.
- Выбираете способ оплаты для вашей ниши — от СБП до split? Поможет блок Сферы и кейсы.
- Остались вопросы — загляните в FAQ или напишите в Службу поддержки.
Итог: теперь вы понимаете ключевые термины интернет эквайринга и быстрее ориентируетесь в настройках, тарифах и безопасности. Готовы к следующему шагу? Сравните условия и переходите к подключению — Тарифы и комиссии.