Сплит‑платежи и маркетплейсы: схемы выплат и комплаенс

Сплит‑платежи и маркетплейсы: схемы выплат и комплаенс

---

Что такое сплит‑платежи на маркетплейсе

Сплит‑платеж — это механизм, при котором оплата покупателя делится и распределяется между несколькими получателями: продавцами (мерчантами), маркетплейсом (комиссия), логистикой, партнерами и т. д. Для «сплит платежи маркетплейс» ключевая задача — автоматизировать распределение платежей и прозрачно организовать выплаты продавцам с учетом удержаний и возвратов.

Зачем это нужно:

• Упростить бухгалтерию и снизить ручные ошибки при распределении платежей.
• Обеспечить своевременные выплаты продавцам и соответствовать регламенту площадки.
• Соблюдать требования комплаенса (KYC/KYB, 54‑ФЗ, PCI DSS) и AML‑политик.

Полезно знать: базовую механику приема платежей мы описали на странице Интернет‑эквайринг, а особенности возвратов — на странице Возвраты и чарджбеки.

Схемы распределения платежей

Сплит‑эквайринг поддерживает несколько моделей разреза платежа. Выбор зависит от юридической конструкции и бизнес‑логики маркетплейса.

Схема распределения	Как работает	Когда выбрать	Плюсы	Особенности/риски
Агентская (маркетплейс — агент)	Платеж поступает агенту, затем делится и перечисляется продавцам с удержанием комиссии	Классическая модель маркетплейсов товаров и услуг	Гибкость удержаний, централизованный контроль	Требуется строгий учет чеков 54‑ФЗ и KYC продавцов
Эквайринг для субмерчантов (split settlement)	Провайдер ведет субсчета продавцов; распределение происходит на стороне провайдера	При большом количестве продавцов и строгих SLA	Масштабируемость, меньше нагрузки на финкоманду	Повышенные требования к комплаенсу и договорной схеме
Эскроу/холдинг	Средства временно удерживаются (до подтверждения получения) и затем распределяются	Высокий риск возвратов или длительная доставка	Снижение споров, защита покупателя	Увеличение сроков зачисления и части затрат
Гибрид (элементы агентской + эскроу)	Комиссии удерживаются сразу, часть суммы резервируется	Маркетплейсы услуг, билеты, аренда	Баланс скорости выплат и безопасности	Сложнее логика возвратов и частичного сплита

Важно: корректное «распределение платежей» должно учитывать доставку, скидки, промо‑субсидии и удержание комиссии площадки.

Регламент выплат marketplace

«Регламент выплат marketplace» — документ/настройки, определяющие график и правила выплат продавцам:

• Частота: ежедневно (D+1/D+2), дважды в неделю, еженедельно.
• Порог выплаты: минимальная сумма для вывода.
• Холды и резервы: сроки удержания части средств под возвраты/споры.
• Валюта и конвертация: для кросс‑бордера и мультивалюты.
• Каналы выплат: банк, карта, кошелек, СБП‑платеж в банк.

Сроки перечислений зависят от схемы и банковских дней. Детали — на странице Сроки и зачисления.

Пример базового регламента

• D+1 выплаты на расчетный счет продавца при сумме > 5 000 ₽.
• Резерв 5% на 14 дней для категорий с повышенными возвратами.
• Отдельная выплата доставки логисту по подтверждению отгрузки.

Регистры выплат и сверка

«Регистры выплат» — машиночитаемые реестры (CSV/JSON/XLSX) с детализацией распределения: строчка на карточку заказа, позицию товара или продавца.

Что должно быть в реестре:

• Идентификаторы: payment_id, order_id, seller_id, submerchant_id.
• Статусы: captured/settled/refunded/chargeback.
• Суммы: валовая сумма, комиссия маркетплейса, комиссии провайдера, налоги, выплаты продавцам.
• Реквизиты получателя: банк/карта/СБП, назначение платежа.
• Атрибуты для 54‑ФЗ: признак агента/принципала, НДС по позициям.

Рекомендация: автоматизируйте сверку с бухгалтерией через API и выгрузки — см. Аналитика и отчеты.

Комиссии, удержания и резервы

При сплит‑модели комиссия может удерживаться:

• Сразу при распределении (net‑settlement): «сумма продавцу = валовая − комиссия маркетплейса − комиссия провайдера − доставка − иные удержания».
• Отдельно (gross‑settlement): вся сумма уходит продавцу, комиссии выставляются актом — реже используется.

Типовые удержания:

• Комиссия маркетплейса (фикс + %).
• Логистика/фулфилмент.
• Продвижение/маркетинг.
• Резерв на возвраты и штрафы.

За прозрачность и предсказуемость затрат отвечает настроенная тарификация. Подробнее — Тарифы и комиссии.

Возвраты, частичный возврат в сплите и чарджбеки

Возвраты в сплит‑платежах сложнее, потому что затрагивают нескольких получателей. Варианты:

• Пропорциональный: вернуть доли всем участникам по их частям.
• Приоритетный: сначала возвращается часть товара, затем доставка/услуги.
• Сценарный: зависит от причины возврата (брак, невыкуп, отмена доставки).

Ключевые кейсы:

• Частичный возврат по позиции: «частичный возврат сплит» должен уменьшить выплату конкретному продавцу и скорректировать комиссии.
• Возврат после выплаты: производится сторно через отрицательную позицию в следующем реестре или удержанием из будущих выплат.
• Чарджбек по карте: при успешном чарджбеке сумма списывается, а у продавца формируется задолженность/взаимозачет.

Подробности о процессах и сроках — в разделе Возвраты и чарджбеки.

Комплаенс: KYC продавцов, 54‑ФЗ и PCI DSS

Для устойчивой модели маркетплейса необходимо соблюдать несколько регуляторных требований.

• KYC/KYB онбординг продавцов. Проверка личности/юрлица, бенефициаров, ОКВЭД, санкционные списки, валидация реквизитов. Упоминание «kYC продавцов» в регламенте допустимо, но корректнее — KYC.
• 54‑ФЗ и кассы. При агентской схеме важно корректно пробивать чеки: кто является продавцом, кто агентом, как распределять НДС по позициям. Подробно — 54‑ФЗ и онлайн‑касса.
• PCI DSS. Если вы принимаете карты, инфраструктура и процессы должны соответствовать PCI DSS. Мы покрываем мерчанты и субмерчанты технически — см. Безопасность и PCI DSS.
• AML/антифрод. Лимиты, санк‑скрининг, мониторинг подозрительных операций. Холды и резервы снижают потери.

Интеграция: CMS, API и способы оплаты

Запуск сплита возможен как для новой площадки, так и для уже работающего магазина.

• Быстрый старт: модули для популярных CMS и маркетплейс‑движков — Интеграция с CMS.
• Глубокая кастомизация: вебхуки, payout‑API, reconciliation‑эндпоинты — API и документация.
• Способы оплаты: банковские карты, Apple Pay/Google Pay, Система быстрых платежей (СБП), QR. Детали по СБП и QR — СБП и QR‑платежи.
• Подписки/оплата услуг с периодикой: при необходимости — Рекуррентные платежи с привязкой карты или токена СБП.
• Кросс‑бордер: мультивалюта и зарубежные карты — Международные платежи.

Хотите понять, как сплит повлияет на конверсию? Сравните подходы — Оптимизация конверсии.

Аналитика, статусы и отчеты

Для прозрачности «выплаты продавцам» и мониторинга всей цепочки от оплаты до перечисления используйте статусную модель.

Объект	Примеры статусов	Описание
Платеж	authorized, captured, canceled, refunded, chargeback	Жизненный цикл транзакции покупателя
Распределение	allocated, on_hold, released	Назначение долей участникам и удержания
Выплата	scheduled, processing, settled, failed	Ход перечисления продавцу

Гибкая отчётность и фильтры по продавцам, категориям и периодам помогут заранее выявлять аномалии. Смотрите модуль Аналитика и отчеты.

Лучшие практики и типовые ошибки

• Настройте единый «источник истины»: платеж → позиции заказа → сплит → реестры выплат. Любая ручная корректировка должна оставлять след.
• Четко опишите SLA в «регламенте выплат marketplace»: сроки, споры, удержания, порядок частичных возвратов.
• Делайте KYC до первого перевода. Не допускайте «выплаты продавцам» без проверенных реквизитов.
• Автоматизируйте пропорции сплита: учитывайте НДС, скидки, промо‑бюджеты.
• Планируйте резервы. Особенно для категорий с высоким риском возвратов.
• Тестируйте интеграцию на sandbox: полноценные сценарии «частичный возврат сплит», отмена доставки, чарджбек.
• Подготовьте службу поддержки продавцов и покупателей — см. Служба поддержки.
• Перед выбором провайдера оцените условия — Сравнение провайдеров.

FAQ коротко

• Можно ли распределять один платеж между десятками продавцов? Да, провайдер поддерживает многополучателей с учётом комиссий и налогов.
• Поддерживаются ли выплаты по СБП? Да, как канал вывода, см. СБП и QR‑платежи.
• Как организовать фискализацию по 54‑ФЗ при агентской модели? Через корректные признаки агента/принципала и раздельные чеки — см. 54‑ФЗ и онлайн‑касса.
• Где посмотреть комиссии? На странице Тарифы и комиссии.
• Сколько занимает зачисление? Смотрите Сроки и зачисления.

Итоги и следующий шаг

Сплит‑платежи — фундамент для маркетплейса: корректное распределение платежей, прозрачные регистры выплат и строгий комплаенс делают модель масштабируемой и предсказуемой. Внедряя сплит, вы снижаете операционные риски, упрощаете «выплаты продавцам» и повышаете доверие.

Готовы обсудить запуск? Ознакомьтесь с как подключить, изучите API и документацию и базовый раздел FAQ. Если нужны примеры из вашей отрасли — загляните в Сферы и кейсы или уточните у нас в Службе поддержки.